Sumário executivo
Antes da One Big Breat Beautiful Bill Act (OBBB), apenas alguns planos de saúde altíssimos (HDHPs) eram considerados elegíveis à conta de poupança de saúde (HSA). Os planos de saúde catastróficos não foram definidos como HDHPs e, portanto, não eram elegíveis para a HSA. Em 2025, apenas 2% dos inscritos no mercado de saúde. A partir de 1º de janeiro de 2026, o OBBB reclassifica os planos de mercado de bronze e ACA catastróficos como HDHPs qualificados, permitindo que milhões de inscritos abrem e contribuam para os HSAs sem precisar mudar de planos de seguro (Andrews, 2025). Aproximadamente 30% dos inscritos no mercado selecionaram os planos de bronze durante o 2025 OEP – um estimado 7,27 milhões de pessoas (Centros de Serviços Medicare e Medicaid 2025b). A inscrição catastrófica, embora muito menor (54.000) devido a critérios de inscrição altamente restritivos, aumentam esse total, tornando 7,3 milhões de americanos adicionais elegíveis para os HSAs nos níveis atuais de inscrição.
Em 3 de setembro de 2025, os Centros de Serviços Medicare e Medicaid (CMS) anunciaram mudanças nos processos de inscrição catastrófica que expandirão ainda mais o número de americanos elegíveis para os HSAs. Anteriormente, os planos catastróficos eram restritos àqueles com menos de 30 anos ou indivíduos que se qualificam para uma isenção de dificuldades. O CMS expandiu a elegibilidade para aqueles com mais de 30 anos se qualificarem para planos catastróficos por meio do caminho de inscrição na lei de Obamacare. Essas expansões na elegibilidade catastrófica provavelmente aumentarão a inscrição em vários milhões a mais. Estimamos a inscrição adicional de 3 milhões em planos catastróficos, juntamente com a expansão da elegibilidade da HSA para planos de bronze e catastróficos, aumentarão o número de americanos elegíveis para um HSA para 10 milhões.
Fonte – Whitehouse
